【深度剖析】2025 台北國際金融博覽會：貝殼貝克用互動體驗，帶你秒懂 P2P 投資新時代

2025 台北國際金融博覽會

2025 台北國際金融博覽會已於2025 年 11 月 7 日至 11 月 9 日在於台北世貿一館圓滿落幕  。本次博覽會以「金融防詐」、「永續金融」、「退休理財」為三大主題。這些產業發展共識帶領大眾掌握未來金融的發展脈絡。  
本次博覽會規模再創新高，全面涵蓋了從穩健理財到前沿科技的金融全貌，除了往年備受矚目的「金融理財區」、「金融創新區」、「多元投資區」與「全球房產區」外，更新增「虛擬資產專區」與「藝術投資區」，並透過「亞洲資產管理中心」、「金融證照主題館」及「都更主題館」三大主題館。展示金融創新的未來趨勢，更為投資人提供了前所未有的選擇彈性。

 

測驗投資性格，定義未來財富 

在「多元投資區」中，各類科技媒合平台的高熱度，印證了市場對抗通膨、追求穩健收益的強烈渴求。 投資人對 P2P 借貸平台的關注度超乎預期，這顯示台灣大眾對於傳統金融體系以外的「投資組合」需求正急速上升。因此為了讓投資不再只是冰冷的數字，貝殼貝克在展位設計了豐富的互動機制。參展者可以參與趣味十足的轉盤挑戰，透過「疑問卡牌」抽題，直接針對資產配置、風險評估等常見理財迷思進行即時解；或是「投資人格小測驗」，在幾分鐘內精準解析個人的理財性格，探索更適合自己的資產佈局方向。

 

（圖一：殼貝克攤位前為參展者解惑疑問卡牌內的問題）

此外，現場也規劃了社群互動區，讓參展者透過留言或拍照打卡的方式，記錄下對理財的期許。這種遊戲化的交流模式，不僅降低了接觸金融科技的門檻，更在輕鬆的氛圍中，建立起與參展者之間的信任連結。旁邊還有「iPad 體驗區」，讓參展民眾不僅是了解概念，更能親自上手操作貝殼貝克的投資介面。透過現場顧問的演示，投資人可以直觀地看到債權項目如何被拆解、利息如何計算，以及每一筆投資背後的擔保流程。從投資人格測驗到協助投資人透過 QR Code 現場快速註冊，貝殼貝克將複雜的債權投資門檻，簡化為清晰且易上手的操作流程。 
 

圖二:「心願牆」匯聚了投資人對於財富自由的期許

數據洞察與經營實績：從互動到長期信任的穩健成長 

然而，貝殼貝克的目標遠不止於此。透過這些互動，貝殼貝克能精準洞察投資人在風險偏好上的真實需求，並將複雜的債權結構轉化為「投資人專屬語言」。

對貝殼貝克而言，每一場展會的諮詢，都是一次實踐「金融教育」的過程。貝殼貝克深信，唯有在資訊透明的基礎上，才能讓投資人從單純的逐利者，成長為具備風險控管意識的成熟配置者。 在為期三天的展會中，共計接待了超過600位參展民眾進行理財諮詢。

這些熱烈的參與反映了投資人對數位理財的實質渴求。這種對專業與透明度的堅持，也具體反映在貝殼貝克穩健的經營成果之中。作為衡量平台信賴度的核心指標，貝殼貝克的「投資人回訪認購率」統計出，超過70%的投資者在首筆債權投資獲利結案後，皆主動選擇繼續參與平台後續標的認購。高回訪率、透明的案件揭露與準時的本息返還，已成功建立了投資人對平台的高度黏著與信任。

貝殼貝克更以嚴謹的資產品質為後盾，持續保持0壞帳率的紀錄。即便在面對經濟成長放緩的環境下，透過前期嚴謹的標的物現地查核以及健全的催收與擔保品保全機制。貝殼貝克成功將每一筆媒合案件的逾期風險控制在最低，大幅提升了投資人回收本金與利息的保障率。

（圖三：汪宸副理正與參展民眾進行一對一的投資理財諮詢） 

金融科技的本質是「普惠」：展望數位理財的韌性時代 

本次展會讓貝殼貝克看到，金融科技的本質其實是「普惠」。科技不只是冷冰冰的數據，而是讓過去難以取得資金的個人與企業，能透過 P2P 平台獲得財務資金支持 ；同時，打破傳統投資的門檻限制，以更透明、更具韌性的方式配置資產，真正實現金融資源的公平化與普及化。 
這也正是貝殼貝克深耕債權領域的核心願景。透過嚴謹的「不動產擔保機制」與「標的物現地查核」，以實體資產作為風險屏障，讓「金融防詐」不再只是口號，而是投資人每一筆投入中最堅實的安全感；協助資金精準流向有價值的資產活化項目，讓金融資源在循環中實踐「永續金融」的社會責任；更重要的是，面對多變的經濟環境，以不動產債權的穩定收益特性，成為民眾「退休理財」規劃中對抗通膨的理想配置，引領投資人從單純的逐利者，成長為具備風險控管意識的成熟配置者。這份堅持，正是貝殼貝克對金融科技未來最堅定的承諾。

 

現場投資人最常問的FAQ

Q1：貝殼貝克的債權投資，與一般的銀行定存或股票有什麼不同？

A：兼具銀行定存的「穩健收益」特性與債權投資的「固定利息收益」，同時避開了股市的高波動風險，非常適合追求長期穩定現金流的配置者。 

 

Q2：萬一借錢的人還不出來，我的投資會不會血本無歸？

A：

1. 不動產抵押與嚴謹審核：以雙北市優質不動產為擔保，透過專業風控與現地勘查，結合鑑價模型嚴控貸款成數，確保擔保品價值具備實質支撐力。
2. 法制化保障：所有借貸契約皆須經「法院公證」，賦予契約強制執行力，確保債權真實且具備法律保障。
3. 透明核實與第三方監管：每月委託專業會計師進行「全件逐案查核」，並實施「資產與金流分離」制度，投資資金直接進入第三方金流體系，徹底杜絕營運資金混用風險。
4. 利益一致的風險共擔：將「違約處理」視為核心服務。若發生違約，將申請強制執行擔保品法院拍賣，程序期間之人力時間成本及費用皆由貝殼貝克吸收，投資人無須負擔任何額外成本，法拍回收之本金與利息將全數按比例返還投資人。
5. 投資者透明核實轉讓債權：投資人亦享有調閱合法債權權利，申請紙本契約（郵寄費用$200）或電子憑證，讓每一筆投資皆公開透明、有據可查。

 

Q3：請問參與這個平台，最低投資門檻是多少？ 

A：每個投資案件最低投資金額為$10,000元，上限為您當下案件之可投資額度；您可進行多筆案件的投資組合，總額無上限。 

 

Q4：透過這個平台賺到的利息，我需要繳稅嗎？

A：是的，依照現行稅法規定，係屬民法規範下之個人間借貸行為。每年五月報稅時，需納入年度綜合所得稅之課稅範圍。故相關處理如下：
此利息所得係屬 5B非金融機構
所得發生處所及扣繳單位統一編號無須填寫
所有於貝殼貝克平台收取之利息總額可於會員中心＞「帳戶概況」中知悉，請投資人如實申報。
※由於這是與個人間的借貸，通常不會預扣二代健保費，對高資產族群來說具備一定的節稅優勢。 

 

Q5：如果我認購了債權，但借款人提前還款，我的利息會少嗎？

A：投資人出資即始計息；若借款人提前還款，貝殼貝克會依照契約約定處理本金返還。

Q6：我可以透過網站試算我投入多少錢，能領多少利息嗎？ 

A：當然可以！您只要在想要投入的該案件頁面內下方即可試算。(如下圖所示)

 

 

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本文資料來源與產業背景說明

項目	說明內容
內容整理單位	貝殼貝克風控團隊
撰寫依據	參考金融機構常見的資產配置原則與風險控管邏輯進行彙整
文章目的	提供具備實務基礎、可理解且可操作的投資組合與風險評估架構，協助投資人建立正確的投資判斷觀念
內容定位	投資教育導向，著重於風險控管與結構理解，非投資報酬承諾

 

台灣 P2P 債權投資產業自律背景

項目	說明內容
產業發展背景	隨著 P2P 債權投資在台灣逐步發展，市場對透明度與風險控管的重視程度持續提升
自律機制建立	由多家網路借貸平台共同發起成立產業自律組織，促進業界共識與規範
公會名稱	中華民國網路借貸平台商業同業公會
成立時間	2025 年
成立目的	強化業者間自律規範、建立風險控管框架，並作為民眾查詢資訊與業界溝通的重要平台
制度意義	在金融監理機關並非 P2P 平台主管機關的背景下，提供具實質意義的產業自律與資訊揭露機制
資訊來源	依據《中時新聞網》相關報導整理

 

中華民國網路借貸平台商業同業公會會員一覽

會員公司	平台名稱
潮間帶網路科技公司	貝殼貝克
鄉民金融科技公司	鄉民貸
日昇金互聯網公司	日生金
瑞保網路科技公司	信用市集
台灣聯合金融科技公司	必可貼現網
穩穩信用公司	穩穩信用
夢想銀號科技公司	夢想銀號

 

公會的成立，有助於 P2P 投資生態朝向更透明、可查詢與制度化的方向發展，並為投資人提供更多產業資訊與背景理解基礎，有助於在進行投資判斷時，將平台治理與風險控管納入整體評估考量。